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（报告出品方/作者：招商证券，廖志明，邵春雨）
一、江阴银行基本情况
1.1、规模较小的农商行
江阴银行资产规模较小，22Q3总资产亿元。22Q3江阴银行总资产规模为亿元，资产增速为12.33%。在十家A股上市农商行中，资产规模较小，略低于无锡银行。22Q3江阴银行资产增速处于中等水平。年以来，江阴银行资产增速在10%附近波动。
江阴银行为全国首批农信社改制、首批A股上市的农商行。江阴银行全称江苏江阴农村商业银行股份有限公司，前身为江阴市信用合作社联合社，是年11月经中国人民银行总行批准建立的股份制农村商业银行。第一阶段（年—年）江阴农联社成立于年8月15日，年先后与江阴市31家乡镇农村信用社和银都、暨阳、澄通三家农信社合并为一个法人。第二阶段（年—年）年5月，中国人民银行南京分行确定张家港、常熟和江阴3个县级市先行进行组建农村商业银行的试点，到年11月，人民银行批复同意江阴市农村商业银行开业。年正式更名为“江苏江阴农村商业银行股份有限公司”。第三阶段（年—年）年7月，江阴银行获准公开发售A股，并于同年9月在深交所挂牌上市。
1.2、股权结构分散，管理层稳定
江阴银行股权结构分散，以民营股东为主。截至年三季度末，公司前十大股东合计持股31.25%，持股比例均在1%—5%之间。第一大股东为江阴市长达钢铁有限公司，持股比例为为4.31%。前十大股东中，除香港中央结算公司为境外法人外，均为境内非国有法人。管理层任职年限较长，公司治理稳定。董事长孙伟年即出任江阴银行董事长，任职年限较长，有利于保持江阴银行管理的一贯性。现任行长宋萍曾在江阴银行、宜兴农商行任职，基层工作经验丰富。江阴银行管理层任职基础扎实，大多具有农商行不同岗位的长期工作经历，有助于运用多角度思维展开经营管理，熟悉基层银行业务，能够更好地把握业务管理整体状况。
1.3、支农支小和零售转型战略定位
坚持“支农支小”定位和“零售转型”战略，深入践行普惠金融。作为长期根植县域的农村商业金融机构，江阴银行扎根地方，紧紧跟随并深入贯彻国家战略部署，增加“三农”和小微企业的金融供给，信贷结构持续优化。截至年6月末，母公司涉农与小微企业贷款达91.77%，其中普惠型农户及普惠型小微贷款余额.61亿元，占比23.64%，较年初增速10.13%。
坚守支农支小初心，拓展异地业务市场。江阴银行充分利用本地网点数量最多、覆盖面最广的优势资源，深耕江阴本地市场，便利涉农与小微企业。此外，江阴银行积极拓展外部市场，挖掘异地分行支行的小
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