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撰稿
浑水调研研究员叶秋痕
农商行是中国农村金融改革的产物，作为农商行队伍中首家登陆A股的一员，江阴银行经历了转型阵痛之后，今年上半年业绩表现让人眼前一亮。
8月27日晚间，江阴银行（.SZ）发布年中期业绩报告。数据显示，江阴银行上半年营业收入13.96亿，同比上涨18.84%。归母净利润3.68亿，同比上涨4.27%。扣非净利润4.02亿，同比增长14.09%。
这是江阴银行年以来取得的最好成绩。
甩掉包袱，重拾增长
江阴多年来稳居全国百强县第二位，在这样一个发达城市开银行，想不赚钱都不容易。
但是由于历史包袱较重，江阴银行自从改制成立以来，发展速度并不理想。经济下行更进一步导致了实体企业偿债能力的下降，不良率承压成为大多数农商行经营中不得不面对的问题。
浑水调研观察到，江阴银行营收和净利润出现两位数增长还要追溯到年，此后他们的业绩就起伏不定，中间还有几年出现负增长。
数据来源：东财Choice
但是年开始，江阴银行营收出现19%的高速增长，净利润增速达到4.27%，这是江阴银行近六年来取得最好成绩。
半年报还显示，截至6月末，江阴银行总资产亿元，其中贷款余额.08亿元，比年初增放39.55亿元，占资产总额的比例为53.93%，各项存款余额.93亿元，在全市26家银行业金融机构中保持领先。
截止6月末，江阴银行不良贷款率2.29%，较年初下降0.1%，上半年共清降盘活不良瑕疵贷款超过6亿元；拨备覆盖率.48%，比上年末增长14.35个百分点。
小微贷款占比超过90%
支农支小是农商行的主要业务，也是农商行的主要优势。
浑水调研观察到，上半年贷款余额中，江阴银行纯农业贷款占江阴市总农业贷款的90%以上，服务小微企业贷款占全行贷款余额的90%，服务的中小微企业占到全市中小微贷款企业总数的2/3以上。
但是小微企业的不良风险也是中小银行的最大问题。据了解，为了降低信贷风险，江阴银行从行业、区域、单一客户、组合限额等维度出发，实施了差异化授信政策，加强集中度风险管控，并针对性地采取了一系列专项活动。
线下布局方面，江阴银行目前有常州、无锡和苏州三家分行，上半年，3家分行总存款规模达53.7亿元。其中，常州分行存贷款规模突破30亿元。异地分支机构的建立，降低了江阴银行贷款地区集中风险。
此外，该行以“阳光信贷”为重要抓手，加强对本外币一体化营销，加大信贷产品储备，先后新推“省农担”、“政采贷”、“新创贷”、“锡科贷”、信保基金等业务，快速响应客户融资需求。
公开资料显示，在全球权威杂志英国《银行家》公布的年全球强银行榜单中，江阴银行排名位，五年递进88名，并于上半年成功入选MSCI中国A股在岸指数成分股。
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